Repercusión de las sentencias del Tribunal de Justicia de la UE en los diferentes tipos de interés hipotecarios oficiales de referencia

Abstract

[ES] El objetivo de este trabajo es analizar el efecto que generan las sentencias que dicta el Tribunal de Justicia Europeo sobre los diferentes tipos de interés a los que se referencian las hipotecas. Desde el año 2007, la crisis, tanto económica como inmobiliaria, mermó la financiación y la situación económica de muchos ciudadanos. El colapso del mercado interbancario europeo se ensañó de manera especial con las Cajas de Ahorro y se tomaron diferentes medidas hasta que tras un largo proceso sólo se publicó el llamado IRPH entidades (Índices de Referencia de Préstamos hipotecarios) y desaparecieron el IRPH cajas y IRPH bancos. Se pretende aportar soluciones a los consumidores cuyas hipotecas contratadas estaban sometidas a los índices desaparecidos y aclarar diversas dudas que se generan con respecto a los motivos de la desaparición de dichos índices, y al porqué se mantiene un índice que se calcula de igual modo, el IRPH entidades. Se estudia la sentencia más actual y más polémica que el Tribunal de Justicia dicta sobre la anulación de este índice y se valora la posibilidad de que el mismo desaparezca definitivamente y el EURIBOR se ofrezca como primera opción para referenciar las hipotecas. Además, se estudia el efecto de la llamada "cláusula suelo" en el IRPH entidades puesto que, aunque son dos conceptos diferentes, están muy relacionados. Ambos casos reflejan el abuso de los bancos y la indefensión del cliente cuyo reflejo son las ejecuciones hipotecarias y los desahucios acaecidos en los últimos años. El estudio pretende obtener conclusiones que son de real importancia para la sociedad, ya que la mayoría de la ciudadanía ha sido participe de alguna de las situaciones que el mercado hipotecario ha experimentado en primera persona o en familiares y amigos cercanos.

[EN] The objective of this study is to analyze the effect that generate the sentences dictated by the European Court of Justice on the different interest rates that mortgages are referenced. Since 2007, the crisis, economic and real estate, decreased financing and the economic situation of many citizens. The collapse of the European interbank market was wroth especially with savings banks and different measures were taken until after a long process just published called IRPH entities (reference indexes of mortgage loans) and disappeared IRPH boxes and IRPH banks. Is intended to provide solutions to consumers whose contracted mortgages were subjected to missing indexes and answer different questions that arise with respect to the reasons for the disappearance of these indices, and why it maintains an index that is calculated in the same way, the IRPH entities. Explores the latest and most controversial ruling which the Court's dictates about the cancellation of this index and appreciates the possibility that it finally disappears and the EURIBOR is offered as a first option to reference the mortgages. In addition, explores the impact of the so-called "ground clause" in the IRPH entities which although they are two different concepts, are closely related. Both cases reflect the abuse of banks and the defencelessness of the customer whose reflection are foreclosures and evictions that occurred in recent years. The study aims to obtain conclusions that are of real importance to society, since the majority of the citizenry has been involved in some of the situations that the mortgage market has experienced in first person or relatives and close friends.