El vencimiento anticipado e intereses de demora en los contratos de crédito inmobiliario

Abstract

[ES] El trabajo versa sobre la cláusula de vencimiento anticipado y la cláusula relativa a los intereses de demora como condiciones contractuales de los contratos privados de crédito inmobiliario. Se plantea como objetivo principal analizar el alcance conceptual y consecuencias prácticas del vencimiento anticipado del préstamo dinerario, así como la aplicación de intereses de demora ante incumplimientos por el prestatario. Todo ello se enmarca en el régimen normativo de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Como objetivos secundarios, se plantean los siguientes: a) Determinar los elementos constitutivos del contrato de préstamo hipotecario. b) Estudiar la normativa que protege a los consumidores y usuarios de créditos inmobiliarios. c) Determinar los elementos que provocan la calificación como abusivas de las cláusulas en los contratos de préstamo hipotecario. d) Estudiar la validez o nulidad y otros efectos de las cláusulas sobre vencimiento anticipado e intereses de demora. e) Analizar las funciones del gestor administrativo en el asesoramiento previo a la contratación de créditos inmobiliarios. f) Plantear propuestas de mejora de los instrumentos y procedimientos de contratación de créditos inmobiliarios, a fin de aumentar la protección del consumidor ante la presencia de cláusulas abusivas. La metodología aplicable es la propia de las Ciencias Sociales y Jurídicas, destacando el estudio del ordenamiento jurídico y de la jurisprudencia. Se apoya el estudio en documentación científica y bibliografía especializada (diccionarios jurídicos, publicaciones diversas y monografías, sitios web, etc.) para el desarrollo del tema elegido.

[EN] The complexity of the banking contracting sector, the fragmentation of the rules that regulate it, the lack of sufficient financial and legal knowledge on the part of the contracting parties or the pressure to sign a loan, are the conditions that generate conflicts between borrowers and lenders. These conflicts have given rise to a significant increase in claims and lawsuits against financial institutions in recent years, particularly for imposing abusive clauses in mortgage contracts. Among the abusive clauses, you can find the early expiration clauses and interest for late payment. Therefore, the purpose of this work will be to study the validity of said clauses, as well as suggest proposals for improvement of debt collection procedures, always trying to safeguard the rights of consumers.

[CA] La complexitat del sector de la contractació bancària, la fragmentació de les normes que el regeixen, la manca de coneixements financers i jurídics suficients per part de les parts contractants o la pressió per signar un préstec, són condicions que donen lloc a conflictes entre prestataris i prestadors. Aquests conflictes han donat lloc a un augment significatiu de les reclamacions i demandes contra les entitats financeres en els darrers anys, en particular per imposar clàusules abusives als contractes de préstec hipotecari. Entre les clàusules abusives, es poden trobar les clàusules de venciment anticipat i els interessos de demora. Per tant, la finalitat d'aquest treball serà estudiar la validesa de les clàusules esmentades, així com plantejar propostes de millora sobre els procediments de reclamació de deute, tractant de salvaguardar sempre els drets dels consumidors