Análisis de las entidades financieras españolas y alternativas al modelo de financiación bancario tradicional

Abstract

[ES] El correcto funcionamiento de los mercados financieros es fundamental para el crecimiento y desarrollo económico. La banca, como institución financiera (junto con cajas de ahorros etc.), juega un papel crucial en este desarrollo ya que pone en contacto a ofertantes y demandantes de dinero haciendo de esta forma circular un flujo de capitales capaz de activar la economía. Desde que en el siglo XV1 se creara el primer banco moderno, prácticamente todo el mundo confía sus ingresos a estas instituciones con el fin de obtener una rentabilidad mientras guardan sus ahorros en un lugar seguro. Sin embargo, tras los acontecimientos económicos de los últimos años ha quedado patente la inestabilidad del sistema financiero actual y por tanto, tras multitud de fusiones y absorciones entre los bancos en nuestro país, han resurgido con más fuerza algunas alternativas a la banca tradicional. En 2007 se desencadenó la crisis económica que aún perdura y cuyo desencadenante fueron las hipotecas subprime de Estados Unidos. Poco después se descubrió que gran parte del sistema financiero internacional estaba afectado por los conocidos como activos tóxicos derivados de éstas. Como consecuencia de ello, ahorradores, inversores y las propias entidades financieras dejaron de prestarse fondos por miedo al contenido de éstos y todo ello desencadenó en una crisis de confianza que paralizó los mercados.

Precisamente esta situación económico-financiera junto con otros dos factores fueron los que me empujaron a realizar mi proyecto final de carrera sobre las entidades financieras. Como se acaba de comentar, la temática de este proyecto surge de la combinación de tres factores: el panorama actual, mi experiencia laboral y mis inquietudes de cara al futuro en temas financieros. En lo referente a mi experiencia laboral, tras más de un año de prácticas en el departamento de finanzas y contabilidad de la empresa Viva Aqua Service S.A. he tenido mucho contacto con las entidades financieras tradicionales, es decir, grandes bancos, por lo que he podido darme cuenta de las trabas e inconvenientes que en ocasiones supone trabajar con ellos. Por otro lado, es sobradamente conocida por todos la grave situación económico-financiera por la que ha atravesado nuestro país en los últimos años y de la que, tras más de siete años, parece que empieza a resurgir. Sin embargo, todos estos años de crisis han hecho mella en la confianza de los usuarios del sistema bancario ya que como consecuencia de la mala gestión de estas entidades comenzó el problema en el año 2007. Por último, en lo referente a mis inquietudes en temas financieros cabe señalar que debido a mi edad y a mi situación laboral me gustaría independizarme a corto plazo por lo que para mí cobra más interés e importancia que nunca la administración del dinero y por tanto, el estudio de las alternativas existentes en el mercado ya que estas entidades son las encargadas de gestionar nuestros ahorros y las puertas de acceso a futuras necesidades de financiación. Para analizar las alternativas existentes, se han seleccionado cinco grandes grupos: la banca tradicional, la banca on-line, la banca ética, los préstamos personales

y los créditos exprés, analizando dentro de cada uno de ellos un ejemplo representativo y concreto de empresa.